Wat is solvabiliteit?

Solvabiliteit. Klinkt als een onderwerp dat je pas serieus neemt wanneer je bij de bank zit voor een lening, en die ineens heel geïnteresseerd kijkt in je balans. Maar eigenlijk is het iets dat elke ondernemer zou moeten snappen. Niet omdat het spannend is. Maar omdat het je laat zien hoe gezond je bedrijf écht is.

In dit artikel leggen we je in normaal Nederlands uit wat solvabiliteit is, hoe je het berekent, waarom het zoveel zegt over je onderneming en hoe je met Hello Office het inzicht in je balans gewoon onder de knop hebt. Geen eindeloze boekhoudterminologie, maar praktische uitleg en voorbeelden die ook voor niet-financiële mensen te begrijpen zijn.

Wat is solvabiliteit eigenlijk?

Solvabiliteit geeft aan in hoeverre je bedrijf in staat is om aan haar lange termijn verplichtingen te voldoen. Oftewel: hoe stevig je staat als het erop aankomt. Heb je genoeg eigen vermogen ten opzichte van je schulden?

Het draait hierbij vooral om de verhouding tussen je eigen vermogen en het totaal aan vreemd vermogen (oftewel je schulden). Hoe hoger je eigen vermogen ten opzichte van je totale balans, hoe solvabeler je bent.

Een hoge solvabiliteit = financieel gezond en minder afhankelijk van leningen. Een lage solvabiliteit = kwetsbaarder, en mogelijk afhankelijk van externe financiers.

Waarom is solvabiliteit belangrijk?

Omdat je als ondernemer risico’s loopt. En wie risico’s loopt, moet tegen een stootje kunnen. Solvabiliteit is dat stootje. Het is je financiële buffer.

Belangrijke redenen waarom solvabiliteit telt:

• 📉 Banken kijken ernaar bij het verstrekken van krediet
• 🤝 Investeerders gebruiken het om je bedrijf te beoordelen
• 📊 Het zegt iets over hoe stabiel je bent op de lange termijn
• 💥 In crisissituaties heb je meer overlevingskracht

Kortom: als je solvabiliteit niet op orde is, krijg je moeilijker financiering, minder vertrouwen van stakeholders en meer stress als het even tegenzit.

Hoe bereken je solvabiliteit?

Er zijn verschillende formules, maar de meest gebruikte is deze:

Solvabiliteit (%) = (Eigen vermogen / Totaal vermogen) x 100

Een voorbeeld:

• Eigen vermogen: € 80.000
• Totaal vermogen: € 200.000

Solvabiliteit = (80.000 / 200.000) x 100 = 40%

Dat betekent dat 40% van je bedrijf gefinancierd is met eigen geld, en 60% met vreemd vermogen (leningen, schulden, crediteuren).

Wat is een goede solvabiliteit?

Het hangt een beetje af van je branche, maar als vuistregel:

Een start-up kan vaak nog wat lager scoren, omdat er net geïnvesteerd is. Maar een volwassen bedrijf met een solvabiliteit onder de 25% moet zich zorgen maken.

Wat is het verschil tussen solvabiliteit en liquiditeit?

Veel mensen halen deze twee door elkaar, maar ze zeggen iets totaal anders:

Denk: solvabiliteit = ‘stevig fundament’. Liquiditeit = ‘cash in de portemonnee’.

Hello Office en solvabiliteit: real-time inzicht zonder rekenmachine

Je hoeft geen Excel-master te zijn om je solvabiliteit in de gaten te houden. Met Hello Office heb je op elk moment toegang tot je actuele balans.

Wat Hello Office doet:

• Verzamelt je activa, passiva, inkomsten en uitgaven automatisch
• Bouwt realtime je balans op, inclusief eigen en vreemd vermogen
• Laat je met één klik je solvabiliteitsratio zien
• Signaleert veranderingen in je vermogensverhouding
• Maakt het makkelijk om rapportages te maken voor je bank of accountant

Met andere woorden: je weet altijd hoe je bedrijf ervoor staat. Niet pas aan het einde van het boekjaar, maar vandaag al.

Use case: Karim – webbouwer met groeiplannen

Karim runt een goedlopend webbureau. Hij wil investeren in personeel en nieuwe apparatuur. De bank vraagt naar zijn solvabiliteit.

Via Hello Office downloadt hij met één klik een overzicht van zijn balans. Zijn solvabiliteit is 45%. De financiering wordt goedgekeurd.

Zijn boekhouder blij, zijn bank blij, en Karim? Die kan gewoon verder bouwen.

Wat beïnvloedt je solvabiliteit?

Solvabiliteit wordt beïnvloed door:

• 📈 Winst maken en deze in je bedrijf houden
• 💳 Nieuwe schulden aangaan (zoals leningen)
• 🧾 Debiteurenbeheer – hoe snel krijg je betaald?
• 🧾 Afschrijvingen op activa
• 🏢 Investeringen in vaste activa (zoals een bedrijfsauto of inventaris)

Hoe meer je uit eigen middelen kunt financieren, hoe beter je score.

Hoe vergroot je je solvabiliteit?

1. Houd winst in het bedrijf – keer niet alles uit als dividend of privé-opname.
2. Betaal schulden af – dat verlaagt je vreemd vermogen.
3. Verhoog je marges – zodat je sneller winst opbouwt.
4. Beperk risicovolle investeringen op krediet – houd je vaste lasten laag.
5. Gebruik Hello Office voor realtime inzicht – zodat je snel kunt bijsturen.

Solvabiliteit en externe financiering

Vraag je een lening of lease aan? Dan is solvabiliteit vaak een van de eerste dingen waar een bank naar kijkt.

Een bedrijf met een hoge solvabiliteit:

• Komt betrouwbaarder over
• Heeft meer onderhandelingsruimte
• Krijgt sneller financiering met betere voorwaarden

Wat zegt solvabiliteit over de waarde van je bedrijf?

Best veel. Het is geen exacte waardebepaling, maar:

• Een hoge solvabiliteit laat zien dat je relatief onafhankelijk bent
• Het kan je overnamewaarde verhogen
• Het wekt vertrouwen bij investeerders of partners

Samenvatting: wat is solvabiliteit en waarom moet je het snappen?

Solvabiliteit geeft aan of je bedrijf voldoende eigen vermogen heeft om schulden en tegenslagen op te vangen. Het is een graadmeter voor de financiële gezondheid van je bedrijf.

Met Hello Office hoef je geen formules meer op te zoeken of getallen bij elkaar te sprokkelen. Alles staat al overzichtelijk klaar. Zodat jij kunt focussen op groeien, investeren en beslissingen nemen die je bedrijf vooruit helpen.